La réalisation d’un projet, que celui-ci soit personnel ou professionnel, requiert un certain financement qu’il est possible d’obtenir à travers le micro crédit.
Ce dernier est une solution qui s’est popularisée vers la fin du 20e siècle afin de faciliter les emprunts qui étaient jusque-là gérés par les institutions bancaires. Au fil du temps, les banques ont renforcé les conditions qui permettent d’accéder aux prêts, excluant de ce fait certains profils qui se sont jour après jour tournés vers l’alternative des mini-prêts.
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Aujourd’hui, le micro crédit est une solution qui en plus d’être rapide et accessible, permet de profiter de nombreux avantages.
Plan de l'article
Un crédit qui peut être adapté au projet
Les conditions d’accès au micro crédit sont très simples. Il suffit d’avoir un profil qui respecte certaines exigences pour être éligible à un emprunt auprès d’un organisme comme Cashper.fr.
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Pour profiter de la procédure, il convient dans un premier temps de trouver une association sociale qui propose un accompagnement dans l’établissement d’un dossier de demandeur.
Celle-ci doit également pouvoir se charger du dépôt du document auprès d’un organisme qui accorde des mini-prêts. Il est généralement possible de trouver ce type d’accompagnement dans :
- La régie du quartier ;
- Une maison de l’emploi ;
- Un Centre Communal d’Action Sociale (CCAS) ;
- Une association à vocation sociale.
Grâce à ces services, il est possible dès la base, de spécifier les particularités de son projet afin de bénéficier d’un emprunt qui permet de le réaliser au mieux. En fonction du projet, deux types de micro crédits sont envisageables. Cliquez ici pour en savoir davantage sur le micro crédit.
Le micro crédit personnel
Pour un projet personnel, il est possible de demander un micro crédit, afin de faciliter son insertion dans le monde professionnel.
Les dossiers qui bénéficient d’un fort taux d’acceptation sont généralement des demandes de formation, la réparation d’une voiture pour se rendre au travail ou encore le règlement de soins de santé.
Les crédits accordés peuvent aller de 300 à 3 000 € et le demandeur peut être accompagné s’il le souhaite pour mieux gérer son budget.
Le micro crédit professionnel
Ce type de micro prêt peut être demandé pour créer, racheter ou consolider une entreprise commerciale artisanale. Le plafond du prêt pour les projets professionnels peut aller jusqu’à 5 000 € selon l’organisme.
Cependant, ce type de micro prêt demande de respecter certaines conditions additionnelles. Cet article explique ces conditions.
Un emprunt facile et rapide pour se lancer
Un avantage qui fait la force du micro crédit, est la rapidité de traitement du dossier de demande.
Alors qu’une demande d’emprunt peut nécessiter plusieurs semaines, voire des mois dans certaines institutions bancaires, les organismes qui accordent des micro prêts arrivent à satisfaire les demandes des clients dans des délais très courts.
Certains arrivent même à placer les fonds entre les mains des demandeurs dans les 24h qui suivent la réception du dossier.
Cela est rendu possible grâce à une procédure de traitement facilitée, qui permet d’éviter les nombreuses vérifications auxquelles il faut procéder lorsqu’il faut effectuer un emprunt auprès d’une banque.
Des conditions de remboursement intéressantes
Parmi les modalités qui encadrent le prêt, figurent les conditions de remboursement qui sont une fois encore plus intéressantes que celles du système bancaire. Les organismes permettent de restituer la somme prêtée sur une période qui peut aller selon le projet présenté de 6 mois à 5 ans.
Le calendrier et les conditions du prêt sont entièrement expliqués depuis les mensualités à payer, aux dates auxquelles il faudra se présenter pour le versement.
Pour rembourser le montant du micro crédit, en plus des intérêts, avant l’échéance fixée, il suffit simplement de prendre un rendez-vous avec l’organisme en question.
Un accompagnement personnalisé pour la réussite de son projet
Les bénéfices liés au microcrédit ne s’arrêtent pas là. Les organismes sont aussi en mesure d’offrir un accompagnement personnalisé aux porteurs de projets, notamment ceux qui se lancent pour la première fois dans l’aventure entrepreneuriale.
Cet accompagnement peut prendre différentes formes selon les besoins et les attentes du porteur de projet : conseils sur la gestion comptable et financière, aide à la recherche de financements complémentaires ou encore mise en relation avec des réseaux professionnels.
Cet accompagnement peut être délivré tout au long du processus entrepreneurial : avant même que le prêt soit accordé, pendant le remboursement ou encore après l’achèvement du projet.
Grâce à ce soutien actif tout au long du parcours professionnel, l’emprunteur est mis dans une position privilégiée pour réussir son entreprise. Opter pour un microcrédit permet non seulement d’accélérer la croissance économique locale mais aussi d’aider les entrepreneurs à réaliser leurs rêves.
Une alternative aux banques traditionnelles pour les porteurs de projet ayant des difficultés d’accès au crédit
Le microcrédit est aussi une solution de financement pour les entrepreneurs ayant des difficultés d’accès aux crédits bancaires traditionnels. Les banques classiques ont souvent des procédures strictes et ne prêtent qu’aux entreprises déjà bien installées, avec un historique de crédit solide et des garanties importantes à fournir.
Cela peut laisser peu de chances aux porteurs de projets qui souhaitent démarrer leur entreprise, mais n’ont pas encore eu l’occasion d’établir leur réputation financière ou qui n’ont aucune possibilité d’offrir une garantie suffisante. Le microcrédit représente alors une alternative abordable et accessible.
Les organismes spécialisés dans le microcrédit sont en mesure d’examiner chaque demande individuellement, prenant en compte les spécificités du projet présenté ainsi que la personnalité du porteur de projet. Ils sont moins exigeants sur le terrain financier : ils ne requièrent pas nécessairement que l’emprunteur ait un casier judiciaire vierge ni même qu’il possède un compte bancaire au moment où il présente sa demande.
Les taux d’intérêts pratiqués par ces structures peuvent être très avantageux pour les emprunteurs. Effectivement, elles cherchent avant tout à stimuler la croissance économique locale plutôt qu’à maximiser leurs profits. Avec cette approche responsable et engagée, le microcrédit apparaît comme étant une source fiable et durable pour ceux qui cherchent à se lancer dans l’entrepreneuriat sans avoir accès aux crédits bancaires traditionnels.