Crédit : comprendre le rôle d’un garant

Parfois, obtenir un crédit nécessite des garanties supplémentaires telles qu’un garant. Cette exigence peut être demandé par votre établissement prêteur. Mais qui peut être ce garant, dans quelles conditions en avons-nous besoin et quelle est son importance dans l’accord de notre prêt ? Toutes les réponses dans cet article.

Qu’est-ce qu’un garant ?

En droit, un garant est la personne qui s’engage à répondre de quelque chose à la place de d’une autre si cette dernière n’est pas en mesure d’honorer son contrat. 

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Dans le domaine bancaire, et plus particulièrement en ce qui concerne un crédit, le garant est la personne qui s’engage à rembourser le crédit auprès de l’établissement prêteur à la place de l’emprunteur en cas de défaut de paiement de ce dernier.

En bref, le garant permet surtout de rassurer le prêteur dans la cas d’un crédit Cetelem avec garant par exemple, et permet d’obtenir plus facilement un accort de prêt.

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Dans quels cas un garant est-il nécessaire ?

Un garant est en général recommandé lorsque le profil de l’emprunteur affiche des revenus instables. Par exemple pour :

  • les jeunes actifs ;
  • les personnes en CDD ;
  • les étudiants ;
  • les entrepreneurs ;
  • les emprunteurs sans historique bancaire ou très peu.

La différence entre garant simple et garant solidaire

Dans le cas du garant simple, la banque est dans l’obligation d’exiger le remboursement des créances auprès de l’emprunteur avant de le demander au garant.
Dans le cas d’un garant solidaire (autrement appelé caution solidaire), l’établissement financier peut se tourner vers le garant pour obtenir le remboursement du crédit sans forcément passer par l’emprunteur.

Les conditions pour être garant et ses obligations

Avant tout, un garant répond à des critères de solvabilité précis comme avoir des revenus stables et confortables, ne pas être déjà caution pour un autre crédit et ne pas être endetté ou avoir un taux d’endettement bas lui permettant de se porter garant sans compromettre sa situation financière personnelle. De plus, il doit être majeur.
 
La première obligation du garant est de rembourser le crédit en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Cet engagement est valable pendant toute la durée du contrat de prêt et de caution. 
Le risque pour le garant en cas de défaut de l’emprunteur est le même que pour la personne dont il est caution. A savoir, il peut être fiché à la banque de France, subir des saisies sur salaire, etc. en cas de non remboursement.

Comment trouver un garant pour son prêt ?

Il existe plusieurs façons d’obtenir un garant. Bien entendu, les premiers recours sont souvent la famille ou les amis. L’essentiel pour que tout se passe au mieux est d’établir un accord contractuel entre l’emprunteur et le garant afin d’éviter tout conflit ultérieur.
Une autre possibilité d’obtenir un garant est de passer par des organismes de caution. Il peut s’agir de sociétés privées ou d’établissements bancaires. Certaines banques ont leur propres cautions, notamment pour les prêts immobiliers.
Il y a aussi quelques alternatives si jamais vous ne trouvez pas de garant comme renforcer l’assurance emprunteur ou avoir un co-emprunteur pour votre crédit.

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