Dans un climat économique où de plus en plus d’entrepreneurs veulent créer leur propre entreprise, il est important de bien connaître les obstacles et les solutions pour financer un tel projet. Un obstacle majeur que certains peuvent rencontrer est d’être fiché au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers). Ce fichier recense les personnes ayant des incidents de paiement, ce qui rend difficile l’obtention d’un prêt pour créer une entreprise. Malgré cette situation délicate, il existe des stratégies pour contourner cette difficulté et réussir à concrétiser son rêve entrepreneurial.
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FICP : un fichage qui peut tout changer
La situation de fichage FICP est une réalité qui peut toucher tout le monde, et ce pour plusieurs raisons. L’accumulation de dettes non remboursées, qu’il s’agisse d’un crédit à la consommation ou encore d’un retard dans les paiements des factures courantes, peut conduire à cette situation difficile. Une fois fiché au FICP, l’accès aux crédits bancaires se complique grandement : effectivement, toutes les banques sont tenues d’y accéder avant d’accorder un prêt.
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Cela ne signifie pas que l’espoir est perdu pour ceux qui souhaitent créer leur entreprise malgré leur situation de fichage FICP. D’autres alternatives existent pour obtenir du financement : il est possible, par exemple, de recourir au microcrédit ou encore au crowdfunding (financement participatif) afin de réunir les fonds nécessaires à la création d’une entreprise.
Avant toute chose, vous devez préparer votre demande de crédit avec soin et rigueur. Pour ce faire, il faut commencer par établir un dossier solide expliquant précisément votre projet entrepreneurial ainsi que vos capacités financières actuelles et futures permettant le remboursement du prêt accordé. Il sera aussi important d’être transparent sur votre situation personnelle et notamment votre statut vis-à-vis du fichier FICP.
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Il conviendra aussi d’être vigilant face aux offres frauduleuses visant particulièrement les personnes en situation délicate telles que celles étant inscrites au fichier FICP. Les arnaques prennent souvent la forme de propositions alléchantes mais totalement illégales telles que le rachat anticipé de crédit à des taux très bas ou encore le prêt entre particuliers sans garanties légales.
Le fichage FICP peut constituer un véritable frein pour ceux qui souhaitent créer leur entreprise. Avec une préparation minutieuse de votre dossier, l’exploration d’autres alternatives au traditionnel emprunt bancaire et surtout la vigilance face aux arnaques potentielles, il est tout à fait possible de concrétiser votre projet entrepreneurial malgré votre situation délicate.
Entreprendre sans passer par la case banque
Le microcrédit est une alternative intéressante pour les personnes fichées au FICP. Créée en France en 2005, cette forme de crédit solidaire permet d’obtenir des prêts allant jusqu’à 10 000 euros, sans garantie ni caution personnelle et avec un taux d’intérêt raisonnable. Le microcrédit est destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel, comme les chômeurs ou encore les travailleurs précaires.
Les fonds de prêt d’honneur sont aussi une option à considérer. Ce dispositif consiste en un apport personnel remboursable sur une période déterminée, qui peut varier entre quelques mois et plusieurs années selon l’accord conclu entre le porteur de projet et la structure qui accorde le prêt. Les fonds de prêt d’honneur peuvent être accordés par des associations ou encore des collectivités territoriales.
Il y a aussi le financement participatif ou crowdfunding qui permet à des particuliers (les crowdfunders) de contribuer financièrement à un projet entrepreneurial prometteur via Internet. Cette solution offre donc l’avantage non négligeable de ne pas avoir besoin d’un établissement bancaire pour obtenir du financement tout en bénéficiant souvent du soutien et des conseils avisés des investisseurs.
Avant toute démarche auprès d’une institution financière alternative telle que celles évoquées plus haut, pensez à bien se renseigner sur leur sérieux ainsi que leurs conditions précises afin qu’il n’y ait aucune surprise désagréable.
Il est possible de créer son entreprise même en étant fiché au FICP. Il s’agit avant tout d’être rigoureux dans la préparation de sa demande de financement et surtout vigilant face aux arnaques potentielles qui peuvent guetter les personnes inscrites à ce fichier. Le choix d’une alternative au crédit bancaire traditionnel dépendra du profil de chaque porteur de projet mais des solutions existent pour concrétiser un rêve entrepreneurial malgré une situation financière complexe.
FICP : Comment demander un crédit quand on est fiché
Une fois que vous avez choisi l’alternative de financement la plus adaptée à votre profil, vous devez bien préparer votre demande de crédit. Voici quelques conseils qui pourront vous aider dans cette démarche.
Vous devez présenter un projet solide et rentable. Vous devez réaliser une étude approfondie du marché visé et des concurrents présents afin d’établir un business plan clair et cohérent. Ce document doit décrire en détail le projet entrepreneurial ainsi que les moyens nécessaires pour le mettre en place. N’hésitez pas à faire valider ce business plan par un professionnel avant de le soumettre aux organismes financiers.
Vous devez rassurer les investisseurs. Ces derniers vont chercher à comprendre pourquoi malgré votre fichage FICP, vous êtes capable d’honorer vos dettes et rembourser leur crédit dans les temps impartis. Préparez-vous donc à justifier votre situation financière actuelle ainsi qu’à expliquer comment vous allez gérer au mieux cet emprunt.
Il sera nécessaire d’adapter votre demande aux conditions imposées par l’institution financière choisie. Chaque alternative présente ses propres critères d’attribution : certains prêteurs exigent uniquement une caution morale, tandis que pour d’autres, c’est la présentation d’un garant financier qui s’avère primordiale. Veillez à bien prendre connaissance des conditions précises requises avant toute démarche auprès des institutions sélectionnées.
Obtenir un financement lorsque l’on est fiché au FICP peut s’avérer complexe mais pas impossible. Il existe des alternatives intéressantes qui permettent de réaliser un projet entrepreneurial malgré une situation financière difficile. La préparation de votre demande de crédit est essentielle pour mettre toutes les chances de votre côté : présenter un business plan solide, anticiper les questions des investisseurs et adapter votre demande aux conditions imposées par l’institution financière choisie sont autant d’étapes clés pour réussir à obtenir le financement nécessaire à la création d’une entreprise.
FICP : Les astuces pour éviter les arnaques financières
Il faut prendre des précautions pour éviter les arnaques et les pièges financiers qui peuvent entraîner une situation encore plus compliquée. Voici quelques mesures à suivre.
Méfiez-vous des offres trop alléchantes sur internet ou dans la presse. Les prêteurs frauduleux sont nombreux à proposer des crédits avec des taux très bas et sans justificatif de revenus. Il s’agit souvent d’une arnaque destinée à soutirer de l’argent aux personnes en difficulté financière.
De même, soyez vigilant face aux organismes en ligne qui vous demandent des frais avant l’obtention du crédit. Les escrocs n’hésitent pas à se faire passer pour un établissement financier sérieux afin d’arnaquer leurs victimes.
Ne signez jamais un contrat que vous ne comprenez pas entièrement ou dont les modalités sont floues. Avant toute signature, prenez le temps de lire attentivement toutes les clauses du contrat ainsi que ses annexes (conditions générales…). En cas de doute sur certains points ou si quelque chose semble suspect, n’hésitez pas à solliciter un professionnel compétent en droit commercial tel qu’un avocat spécialisé ou une association de consommateurs agréée qui pourront vous conseiller efficacement afin que vous puissiez prendre la meilleure décision en connaissance de cause.
Emprunter lorsque l’on est fiché FICP nécessite une réflexion approfondie ainsi qu’une préparation minutieuse. De nombreuses solutions existent pour financer un projet entrepreneurial, même en cas de fichage FICP. Il faut prendre des précautions pour éviter les arnaques et les pièges financiers qui peuvent aggraver la situation financière déjà difficile dans laquelle se trouvent certaines personnes. En suivant attentivement ces conseils, vous augmenterez vos chances d’obtenir le crédit qu’il vous faut tout en minimisant les risques liés à cette démarche.